Как россиянину взять ипотеку на жилье в Европе | 14:26 |
 Ипотека в России и до кризиса была доступна далеко не всем гражданам
(средняя ставка по кредиту была 11-12%). Соответственно, во время
кризиса она еще более существено "отдалилась" от россиян (ставки
выросли до 18-20%). В Европе нормальной считается ставка по ипотечному кредиту
в 4-5% годовых, и в кризис, когда европейская недвижимость подешевела,
для россиян это может стать хорошей возможностью обзавестись домиком в
100 квадратных метров по цене московской двухкомнатной квартиры. Доступность европейской ипотеки для россиян С точки зрения доступности ипотечного кредитования для россиян, страны Европы можно условно разделить на следующие группы: 1. Ипотека недоступна: большинство стран Восточной Европы (например Болгария, Черногория, Румыния), а также самые "консервативные" страны Центральной и Западной Европы (например Швейцария) 2. Формально ипотека доступна, но на практике получить ипотечный кредит россиянину крайне проблематично (в связи с жесткими требованиями, предъявляемыми к заемщику-нерезиденту): к примеру, Австрия, Италия, Англия. 3. Получение ипотечного кредита возможно, но есть "процедурные" или "территориальные" ограничения: - в Чехии получение ипотечного кредита возможно только на местное юридическое лицо, которое необходимо открыть; - в Германии ипотека может быть выдана только после прохождения потенциальным заемщиком "испытательного срока", в течение которого заемщик делает регулярные отчисления из своей зарплаты на специальный накопительный счет в том банке, где в последующем планирует получить кредит; - во Франции количество банков, готовых предоставить ипотеку нерезидентам минимально, а их услугами можно воспользоваться только при сделках с недвижимостью в Париже и на юге Франции; - в Турции оформить ипотечный кредит возможно только на недвижимость крупнейших городов страны (Стамбул, Анталия, Алания и ряд других городов); 4. Ипотека доступна, но в связи с мировым финансовым кризисом условия кредитования стали менее привлекательными, а требования к заемщику, соответственно, более жесткими (размер первоначального взноса вырос с 30-40% до 50-60%, более жесткие требования к документам, подтверждающим доход заемщика, выросли ставки по ипотечным кредитам): к примеру, Португалия, Испания, Финляндия. 5. Ипотека доступна, условия кредитования в период финансового кризиса не ухудшились и требования к заемщику значительно не ужесточились: - на Кипре в 2009 году увеличилось количество сделок, совершаемых россиянами с привлечением ипотеки: если в 2008 году только 30% сделок совершались с привлечением ипотеки, то по итогам 1-го полугодия 2009 года каждая вторая сделка совершается с помощью ипотечного кредита - одной из основных причин роста спроса на недвижимость в Израиле является доступность ипотечных кредитов как для местных жителей, так и для россиян, а также их рекордно низкая ставка - от 1,5%; каждый четвертый покупатель из России обращается сегодня за ипотечным кредитом, а средняя сумма ипотеки среди россиян составляет 140 тысяч долларов Порядок покупки недвижимости в Европе с использованием ипотечного кредита Обычно имеет место описанный ниже порядок проведения сделки по покупке недвижимости за рубежом с использованием ипотеки: - выбрать объект недвижимости, приобретение которого планирует финансироваться с привлечением ипотеки; - проверить его (самостоятельно или с помощью кредитного брокера) на предмет возможности финансирования с привлечением ипотечного кредита; - подписать соглашение о резервировании объекта недвижимости; - самостоятельно или с помощью ипотечного брокера выбрать ипотечную программу местного банка; - предоставить в банк установленный пакет документов; - произвести оценку объекта недвижимости (с участием специализированной оценочной компании); - получить решение банка; - перечислить свою долю денежных средств (первоначальный взнос) в адрес продавца недвижимости соответствии с договором купли-продажи; - подписать договор купли-продажи недвижимости; - произвести страхование заемщиком жизни и имущества; В ряде стран (например, в Англии, Италии, Франции), где требования к заемщику являются жесткими, а процедура одобрения и получения ипотечного кредита сложна, рекомендуется обратиться за содействием к специализированным компаниям – ипотечным брокерам, которые помогают максимально увеличить вероятность получения ипотеки. Услуги брокера, естественно, не бесплатны и составляют 1-4% от суммы привлеченного кредита. Если получить ипотечный кредит в зарубежном банке невозможно В ряде восточно-европейских стран (в первую очередь, в Болгарии и Черногории), где ипотечные кредиты россиянам не выдают, сами застройщики идут навстречу потенциальным покупателям и предлагают программы покупки недвижимости в рассрочку. Ряд ведущих болгарских и черногорских застройщиков предлагают 3-5-летние программы рассрочки под очень низкий процент, а по ряду жилых комплексов – вообще без процентов. В случае, если у российского покупателя зарубежной недвижимости нет возможности получить ипотеку в зарубежном банке или воспользоваться программой рассрочки от застройщика, можно воспользоваться программой одного из российских банков по кредитованию покупки зарубежной недвижимости под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика в России. В этом случае заемщик закладывает квартиру, расположенную на территории России, получает от 50 до 85% от ее оценочной стоимости, а вырученные денежные средства расходует по своему усмотрению, в нашем случае - на покупку недвижимости за границей. Однако, ставки в российских банках по таким кредитам в разы выше, чем ставки по ипотечным кредитам в западных банках. | |